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國家助學(xué)貸款的概念

國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。在我校，從2008年起全部實(shí)行生源地助學(xué)貸款。

生源地信用助學(xué)貸款性質(zhì)

生源地信用助學(xué)貸款是指國家開發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)向符合條件的家庭經(jīng)濟(jì)困難的普通高校（包括全日制普通本科高校、高等職業(yè)學(xué)校和高等?？茖W(xué)校）新生和在讀學(xué)生發(fā)放的、在學(xué)生入學(xué)前戶籍所在地辦理的助學(xué)貸款。生源地貸款為信用貸款，主要用于解決學(xué)生在校期間的學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)等費(fèi)用，學(xué)生和家長（或其他法定監(jiān)護(hù)人）為共同借款人，共同承擔(dān)還款責(zé)任。

生源地信用助學(xué)貸款申請條件

（1）具有中華人民共和國國籍；

（2）誠實(shí)守信，遵紀(jì)守法；

（3）已被根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定批準(zhǔn)設(shè)立、實(shí)施高等學(xué)歷教育的全日制普通本科高校、高等職業(yè)學(xué)校和高等?？茖W(xué)校（含民辦高校和獨(dú)立學(xué)院）正式錄取，取得真實(shí)、合法、有效的錄取通知書的新生或在校學(xué)生；

（4）學(xué)生本人入學(xué)前戶籍、其父母（或其他法定監(jiān)護(hù)人）戶籍均在本縣（市、區(qū)）；

（5）符合以下特征之一，家庭經(jīng)濟(jì)困難，所能獲得的收入不足以支付學(xué)生在校期間完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用：①農(nóng)村特困戶和城鎮(zhèn)低保戶；②孤兒及殘疾人家庭；③遭受天災(zāi)人禍，造成重大損失，無力負(fù)擔(dān)學(xué)生費(fèi)用；④家庭成員患有重大疾??；⑤家庭主要收入創(chuàng)造者因故喪失勞動(dòng)能力；⑥無穩(wěn)定收入的單親家庭；⑦老、少、邊、窮及偏遠(yuǎn)農(nóng)村的困難家庭；⑧父母雙方或一方失業(yè)的家庭；⑨家庭年現(xiàn)金總收入低于8000元人民幣；⑩其他困難家庭。

生源地信用助學(xué)貸款辦理程序

1、江西省生源地學(xué)生

2010年我省高校生源地信用助學(xué)貸款將全面啟動(dòng)網(wǎng)上預(yù)申請。國家開發(fā)銀行江西省分行和江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社將通過系統(tǒng)網(wǎng)上承辦申請、審核和貸款撥付等工作。

（1）承辦金融機(jī)構(gòu)及辦理流程

省開行：學(xué)生申請獲得通過后，由所在縣（市、區(qū)）學(xué)生資助管理中心審核后，攜國家開發(fā)銀行股份有限公司生源地信用助學(xué)貸款受理證明（已蓋章），由學(xué)生本人在新生開學(xué)報(bào)到時(shí)送至校學(xué)生資助中心，再由高校進(jìn)行網(wǎng)上確認(rèn)后，承辦行將貸款金額由郵政儲(chǔ)蓄直接撥付到學(xué)校助學(xué)貸款專用賬戶；

省農(nóng)信社：學(xué)生提交申請后，由所在縣（市、縣）學(xué)生資助管理中心審核后，攜江西省農(nóng)村信息社（合作銀行）生源地信用助學(xué)貸款確認(rèn)函（已蓋章），由學(xué)生本人在新生開學(xué)報(bào)到時(shí)送至校學(xué)生資助中心，再由高校進(jìn)行網(wǎng)上確認(rèn)后，承辦行將貸款金額撥付到學(xué)生個(gè)人賬戶，最后由學(xué)生自行取出將貸款金額交付高校計(jì)財(cái)收費(fèi)處。

（2）申請時(shí)間

我省擬定5月1日開始啟動(dòng)網(wǎng)上預(yù)申請工作，7月1日至10月30日辦理申請，貸款學(xué)生可以登錄系統(tǒng)查看本人貸款申請和審核情況。學(xué)生生源地信用助學(xué)貸款申請網(wǎng)址：http://zizhu.jxedu.gov.cn/syddk/

2、非江西省生源地學(xué)生

非江西省生源地學(xué)生需回戶籍所在地的教育行政部門咨詢，向承辦金融機(jī)構(gòu)提出申請，并在九月份開學(xué)后將紙質(zhì)回執(zhí)單交至7棟學(xué)生事務(wù)服務(wù)中心助學(xué)貸款辦理窗口，經(jīng)審核、確認(rèn)后，由學(xué)生本人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將回執(zhí)單郵寄至當(dāng)?shù)爻修k縣（市、區(qū)）學(xué)生資助管理中心，否則貸款不能發(fā)放。

國家生源地信用助學(xué)貸款資助標(biāo)準(zhǔn)

從2014年起全日制普通本?？茖W(xué)生（含第二學(xué)士學(xué)位、高職學(xué)生）每人每年申請貸款額度不超過8000元；年度學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)總和低于8000元的，貸款額度可按學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)總和確定。全日制研究生每人每年申請貸款額度不超過12000元；年度學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)總和低于12000元的，貸款額度可按照學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)總和確定。

生源地信用助學(xué)貸款期限

生源地信用助學(xué)貸款期限原則上按全日制本?？茖W(xué)制加10年確定，最長不超過14年。學(xué)制超過4年或繼續(xù)攻讀研究生學(xué)位、第二學(xué)士學(xué)位的，相應(yīng)縮短學(xué)生畢業(yè)后的還貸期限。

生源地信用助學(xué)貸款利率和利息

貸款利率執(zhí)行貸款發(fā)放時(shí)中國人民銀行同期公布的人民幣貸款同檔次基準(zhǔn)利率。貸款率每年12月21日調(diào)整一次，調(diào)整后的利率為調(diào)整日中國人民銀行同期公布的人民幣貸款同檔次基準(zhǔn)利率。貸款利息按年計(jì)收，起息日為經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款日，結(jié)息日為每年度的12月20日。學(xué)生在校期間由財(cái)政全額貼息，畢業(yè)后由借款人自付利息。

生源地信用助學(xué)貸款本息償還

每年的12月21日為固定還款日，包括利息和分期償還的本金（最后一筆本金和利息于合同到期日償還）。學(xué)生應(yīng)自畢業(yè)當(dāng)年的9月1日起開始按年度償還利息。學(xué)生在校及畢業(yè)后2年期間為寬限期，寬限期后按等額本金方式分期償還貸款本金。學(xué)生可以提前還款。每年1月15日、7月15日為固定提前還款日。提前償還的貸款本金須是500元的整數(shù)倍或一次性還清。提前償還部分按合同約定利率和實(shí)際使用期限計(jì)算利息，不加收除應(yīng)付利息之外的其他費(fèi)用。

國家助學(xué)貸款的還款約束

對連續(xù)拖欠貸款超過一年且不與經(jīng)辦銀行主動(dòng)聯(lián)系的借款學(xué)生，全國學(xué)生資助管理中心會(huì)將其姓名、公民身份證號碼、畢業(yè)學(xué)校、違約行為等在新聞媒體及全國高等學(xué)校畢業(yè)生學(xué)歷查詢系統(tǒng)網(wǎng)站公布。經(jīng)辦銀行也不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務(wù)。

違約的借款學(xué)生應(yīng)承擔(dān)的后果

（1）國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生如未按照與經(jīng)辦銀行簽訂的還款協(xié)議約定的期限、數(shù)額償還貸款，經(jīng)辦銀行應(yīng)對其違約還款金額計(jì)收罰息，并將其違約行為載入金融機(jī)構(gòu)征信系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務(wù)。

（2）按還款協(xié)議進(jìn)入還款期后，連續(xù)拖欠還款超過一年且不與銀行主動(dòng)聯(lián)系辦理有關(guān)手續(xù)的借款學(xué)生，有關(guān)行政管理部門和銀行將通過新聞媒體和網(wǎng)絡(luò)等信息渠道公布其姓名、公民身份號碼、畢業(yè)學(xué)校及具體違約行為等信息。

（3）違約人承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。

征信系統(tǒng)在防范信貸風(fēng)險(xiǎn)方面的重要作用

中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建設(shè)的企業(yè)征信系統(tǒng)和個(gè)人征信系統(tǒng)是我國征信體系建設(shè)的核心，而征信體系又是社會(huì)信用體系的重要組成部分。建設(shè)征信體系的基本目標(biāo)是為每一個(gè)有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的企業(yè)和個(gè)人建立一套信用檔案，把通過金融和非金融部門采集到的企業(yè)和個(gè)人的信用信息進(jìn)行數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和加工，生產(chǎn)和提供信用信息產(chǎn)品，使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)，從而幫助信用交易機(jī)構(gòu)防范信用風(fēng)險(xiǎn)，以保持金融穩(wěn)定，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展，并促進(jìn)企業(yè)和個(gè)人樹立信用意識，積累良好的信用記錄，促進(jìn)社會(huì)文明、和諧和進(jìn)步?？梢哉f，征信體系是現(xiàn)代金融體系運(yùn)行的基石，有無健全的征信體系，是市場經(jīng)濟(jì)是否走向成熟的重要標(biāo)志。

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