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以互聯(lián)網(wǎng)金融助力科技型中小企業(yè)發(fā)展

科技型中小企業(yè)在推動我國科技進步、經(jīng)濟發(fā)展與創(chuàng)造就業(yè)中發(fā)揮著重要和獨特作用。在解決科技型中小企業(yè)普遍面臨的融資難這一瓶頸制約方面，互聯(lián)網(wǎng)金融具有傳統(tǒng)金融不具備的優(yōu)勢。但由于發(fā)展程度低和整體環(huán)境還不成熟，互聯(lián)網(wǎng)金融存在一定風險，需要我們保持清醒認識、穩(wěn)中求進，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融在促進科技型中小企業(yè)發(fā)展中的優(yōu)勢。

一般而言，互聯(lián)網(wǎng)金融大量而分散的資金融通方式和契約方案降低了信息的標準化成本和風險水平量化失真的可能，靈活的評估方式可以滿足科技型中小企業(yè)不同階段的資金需求，大大提高融資質(zhì)量和效率，并使其發(fā)展與量大面廣的民間資本相聯(lián)系。但從我國互聯(lián)網(wǎng)金融目前最為流行的個人對個人金融借貸和眾籌機構(gòu)模式來看，參與者的虛擬化帶來新的道德風險問題。此外，個人對個人金融借貸和眾籌等平臺的性質(zhì)也缺乏明確界定。在這樣的條件下，依托于互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的科技型中小企業(yè)的融資可持續(xù)性難以得到良好保證。

促進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，提高其服務(wù)科技型中小企業(yè)的效率，需要在以下幾個方面努力。

從法律上明確互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的地位、業(yè)務(wù)范圍和監(jiān)管體系。在法律層面界定互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)運營的監(jiān)管主體、業(yè)務(wù)范圍與交易規(guī)則，完善內(nèi)部財務(wù)管控、業(yè)務(wù)自查體系，在法律地位和經(jīng)營安全上保證互聯(lián)網(wǎng)融資行為的合規(guī)性和可控性，明晰各交易主體的權(quán)利和義務(wù)，為推動互聯(lián)網(wǎng)金融有序發(fā)展、助力科技型中小企業(yè)發(fā)展奠定法律基礎(chǔ)。

推動互聯(lián)網(wǎng)金融運營環(huán)境改善，搭建金融線下線上平臺一體化體系。進一步加強數(shù)據(jù)管理和信息安全，保護交易參與者的隱私與交易安全，并與整個社會的線下信用體系建設(shè)相結(jié)合，吸納傳統(tǒng)金融征信手段的優(yōu)點，在授信和交易撮合時做到審慎與高效兼?zhèn)?，增強互?lián)網(wǎng)金融服務(wù)的透明度和信息甄別能力，更好發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢。可以搭建融資平臺方式，引入企業(yè)打包和機構(gòu)參與者機制，通過規(guī)范化建設(shè)，降低互聯(lián)網(wǎng)金融存在的信用風險和規(guī)模限制。

完善互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系，在科技型中小企業(yè)生命周期不同階段提供針對性服務(wù)?？萍夹椭行∑髽I(yè)在其發(fā)展的不同階段，由于資金可得性、技術(shù)成熟性、管理適應性、產(chǎn)品周期等原因，融資規(guī)模、融資渠道和遇到的融資約束都有不同特征?；ヂ?lián)網(wǎng)金融體系應發(fā)揮其機動靈活的優(yōu)勢，針對企業(yè)在不同階段遇到的問題，設(shè)計相應的服務(wù)產(chǎn)品，一方面提升金融服務(wù)覆蓋度，另一方面通過產(chǎn)品設(shè)計條款個性化降低金融風險。

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