借貸合同

1、借款合同的概念和法律特征

借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。

借款合同的法律特征是：

(1)借款合同的標(biāo)的為金錢(qián)。

金錢(qián)在物的分類(lèi)上屬于特殊性質(zhì)的種類(lèi)物，因此，借貸合同屬于消費(fèi)借貸合同。在合同約定的還款期限屆至?xí)r，借方歸還本金和利息。

(2)借貸合同發(fā)生了所有權(quán)轉(zhuǎn)移的往返過(guò)程。

借款人取得借款后即取得該款的所有權(quán)，有權(quán)按照約定的用途使用借款。還款期限屆至?xí)r，借款人將本金以及約定的利息歸還貸款人，再次發(fā)生所有權(quán)的轉(zhuǎn)移。

(3)借款合同可以是有償合同也可以是無(wú)償合同。

自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。

(4)有償?shù)慕杩詈贤瑸橹Z成合同，無(wú)償?shù)慕杩詈贤瑸閷?shí)踐合同。

自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。

(5)借款合同的主體資格一般有嚴(yán)格限制。

公民與公民之間的借款合同一般不受限制;法人以營(yíng)利為目的的對(duì)外貸款，必須經(jīng)過(guò)國(guó)家的特別許可。

(6)借款合同訂立的同時(shí)，一般有從合同。

訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。

2、借款合同的內(nèi)容和形式

借款合同的內(nèi)容包括借款種類(lèi)、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。

借款合同采用書(shū)面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。

3、借款合同的效力

(1)借款人的主要義務(wù)

①提供真實(shí)情況的義務(wù)

訂立借款合同，借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)情況。

貸款人按照約定可以檢查、監(jiān)督借款的使用情況。借款人應(yīng)當(dāng)按照約定向貸款人定期提供有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表等資料。

②按照約定的期限接受借款

借款人未按照約定的日期、數(shù)額收取借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定的日期、數(shù)額支付利息。

③按照約定的用途使用借款

借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。

④按照約定的期限支付利息

借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息。對(duì)支付利息的期限沒(méi)有約定或者約定不明確，依照合同法第六十一條的規(guī)定仍不能確定，借款期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付;借款期間一年以上的，應(yīng)當(dāng)在每屆滿一年時(shí)支付，剩余期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付。

⑤按照約定的期限返還借款

借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。對(duì)借款期限沒(méi)有約定或者約定不明確，依照合同法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時(shí)返還;貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。

借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。

(2)貸款人的主要義務(wù)

①按照約定的期限提供借款

貸款人未按照約定的日期、數(shù)額提供借款，造成借款人損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。

②不得提前收取利息

借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。

③利率符合國(guó)家的規(guī)定

辦理貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的利率，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限確定。

自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。