背景鏈接

2016年5月，在北京、河北、蘇州、上海等地，一家名為聚智堂的培訓機構(gòu)預收學費數(shù)億元后老板跑路。萬余名家長受“存學費，送超長免費課時，返本金”等廣告欺騙，進行預付消費，最終可能血本無歸。以教育培訓為幌子，只是預付式消費詐騙中較常見的一種。美容美發(fā)、游泳健身、餐飲娛樂等門店，都會勸導消費者辦理充值卡，承諾可以提供打折或會員服務(wù)。但有些店，消費者隔一段時間再去時，已是人去樓空。

有數(shù)據(jù)顯示，廣東2015年預付卡投訴受理案件數(shù)量超過7000件，一些商家用各種手段吸引消費者預存大量現(xiàn)金，但有些涉嫌變相融資、非法集資，甚至出現(xiàn)卷款上億元跑路的現(xiàn)象。

綜合分析

[預付卡消費的意義]

預付卡消費可以讓消費者與商家實現(xiàn)雙贏。對消費者而言,預付卡消費可以享受較大的價格折扣,而且比現(xiàn)金消費更加安全方便,可以降低交易成本和風險;對商家而言,預付卡可以鎖定消費,穩(wěn)定客戶人群,而且可以迅速聚攏資金,擴大業(yè)務(wù)規(guī)模。此外,從經(jīng)濟發(fā)展的角度看,預付卡有利于刺激消費——消費者用預付卡消費時,卡上數(shù)字減少不像掏現(xiàn)金那樣心疼,消費節(jié)制力會有所降低,這和信用卡消費異曲同工。正因如此,近年來全球預付卡市場呈現(xiàn)爆發(fā)式增長,已經(jīng)成為一種主流的消費方式。

[亂象分析]

遺憾的是，在我國當前的預付卡消費市場卻呈現(xiàn)出以下亂象:一是商家誘導消費者買卡充值時,口舌如簧,吹得天花亂墜,而一旦消費者掏了腰包,才真切感受到什么叫“買的沒有賣的精”,各種消費陷阱讓人防不勝防。二是當消費者對商家的服務(wù)不滿意時,退卡幾乎是一種奢望,欲罷不能。三是有的商家索性玩失蹤,一跑了之,讓消費者預付卡里的錢打了水漂。

以上種種亂象阻礙了預付卡市場的發(fā)展壯大。一方面，消費者的權(quán)益經(jīng)常遭受損害，人們不敢大膽使用預付卡，有些人甚至拒絕這種消費方式;另一方面，消費者的消極態(tài)度，自然會影響商家獲取利潤和擴大經(jīng)營，一些商家坑害消費者，最終坑害了所有商家。也就是說，本該“雙贏”的預付卡消費變成了商家和消費者的“雙輸”，并且陷入惡性循環(huán)。

從更宏觀的角度看，預付卡本可以刺激消費，而消費是拉動經(jīng)濟增長的“三駕馬車”之一，并且是目前最需要快馬加鞭的一駕馬車。本該“雙贏”的預付卡消費變成“雙輸”，最大的輸家是我們的消費市場乃至國民經(jīng)濟。

參考對策

專家認為，要填平預付卡市場的消費陷阱,根本上還得靠法治,唯有法治才能為預付卡消費保駕護航。

一方面要完善立法,用法律法規(guī)對預付卡消費的各種環(huán)節(jié)進行規(guī)范。譬如保證消費者辦卡自愿、退卡自由,尤其是退卡自由,不管商家有多少花招,只要消費者擁有無條件退卡的法定權(quán)利,就能有效倒逼商家誠信經(jīng)營,實現(xiàn)“良幣驅(qū)逐劣幣”。

另一方面要加強執(zhí)法,用嚴格監(jiān)管和責任追究制約商家,為消費者撐腰。譬如可考慮實行預付卡報備制度,對商家訂立的預付卡消費合同進行合法性、公平性檢查,從源頭上進行把關(guān)。再譬如,探索采用信用監(jiān)管、推行先行賠付等手段,積極受理消費者的投訴;至于有些商家卷錢跑路,則應以詐騙罪追究其刑事責任,決不能姑息。