1.加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)政策鏈接

2015年11月13日，國務(wù)院辦公廳日前印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》?！兑庖姟分赋?，要堅(jiān)持市場化和法治化原則，堅(jiān)持審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管相結(jié)合，建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管機(jī)制和保障機(jī)制，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，培育公平競爭和誠信的市場環(huán)境，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展;金融管理部門要按照職責(zé)分工，切實(shí)做好各自職責(zé)范圍內(nèi)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作;各類金融機(jī)構(gòu)負(fù)有保護(hù)金融消費(fèi)者基本權(quán)利，依法、合規(guī)開展經(jīng)營活動的義務(wù);金融領(lǐng)域相關(guān)社會組織應(yīng)協(xié)助金融消費(fèi)者依法維權(quán)，發(fā)揮其在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中的重要作用。要健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，明確金融機(jī)構(gòu)在金融消費(fèi)者保護(hù)方面的行為規(guī)范，保障金融消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益納入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略中統(tǒng)籌規(guī)劃，建立金融消費(fèi)者適當(dāng)性制度。明確要完善監(jiān)督管理機(jī)制，從完善金融管理部門工作機(jī)制和落實(shí)監(jiān)督管理職責(zé)的角度出發(fā)，提出完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)和規(guī)章制度;加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督管理;健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制;促進(jìn)金融市場公平競爭。提出了建立金融知識普及長效機(jī)制、糾紛多元化解決機(jī)制等六項(xiàng)金融消費(fèi)者權(quán)益保障機(jī)制，通過完善配套措施和各種手段，實(shí)現(xiàn)對金融消費(fèi)者基本權(quán)利的全面保障。

2.力保金融消費(fèi)者權(quán)益的有效舉措

從信用卡被盜刷、高息理財(cái)血本無歸，到存款丟失、公司跑路等，近年來，我國金融消費(fèi)領(lǐng)域侵權(quán)事件時(shí)有發(fā)生。這與金融機(jī)構(gòu)的各種不規(guī)范行為密切相關(guān)，為此，應(yīng)加強(qiáng)力度保障金融消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)。

然而，在發(fā)生金融糾紛后投訴無門，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)推卸責(zé)任。比如存款糾紛案件發(fā)生后，不少涉案銀行稱是“臨時(shí)工所為”、“員工個(gè)人行為”，急于撇清關(guān)系。對此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行金融消費(fèi)者投訴處理主體責(zé)任，建立多層級投訴處理機(jī)制，提高金融消費(fèi)者投訴處理質(zhì)量和效率，接受社會監(jiān)督。

加強(qiáng)監(jiān)管，消除監(jiān)管真空，避免“踢皮球”。堅(jiān)持，“誰批準(zhǔn)，誰就負(fù)有監(jiān)管責(zé)任，不能等風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)才去管”的原則，對一些重疊交叉領(lǐng)域，不能出現(xiàn)踢皮球，必須加強(qiáng)監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)。

消費(fèi)者應(yīng)擦亮眼睛拿起“武器”。不可否認(rèn)，金融侵權(quán)事件的頻頻發(fā)生，與消費(fèi)者金融知識缺乏有關(guān)。隨著利率市場化的加速推進(jìn)，銀行競爭日趨激烈，不排除個(gè)別銀行不顧風(fēng)險(xiǎn)盲目抬高收益承諾，對此消費(fèi)者要擦亮眼睛。

更為重要的是，針對金融消費(fèi)者權(quán)益特別立法，力度更大、更專業(yè)，如果能夠落地，消費(fèi)者今后將多了一項(xiàng)維權(quán)‘武器’。

3.金融腐敗話題

2015年11月20日晚，金融反腐再出“戰(zhàn)果”：中國銀監(jiān)會近日嚴(yán)肅查處銀行業(yè)協(xié)會黨委書記王巖岫等4起違紀(jì)案件。王巖岫因長期隱瞞其配偶加入美國國籍等多項(xiàng)問題，被撤銷黨內(nèi)職務(wù)、行政降級。在這之前，央行征信中心黨委書記王曉明、主任曹凝蓉等3人，因單位違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律等問題受到責(zé)任追究。聯(lián)系近期證監(jiān)會主席助理張育軍被調(diào)查、證監(jiān)會副主席姚剛落馬等事件，金融系統(tǒng)的反腐大幕已然拉開，一輪金融反腐風(fēng)暴儼然來襲。

金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有舉足輕重作用，金融體制改革事關(guān)經(jīng)濟(jì)體制改革全局。而要加快推進(jìn)金融體制改革，金融反腐的作用不容忽視。

現(xiàn)實(shí)而言，隨著社會收入水平提高，人們不再只是把錢存在銀行里睡大覺，而有了保值增值等理財(cái)需求。但國內(nèi)金融理財(cái)投資等方面的產(chǎn)品與服務(wù)，仍處于魚龍混雜、良莠不齊的局面。一者是少，投資渠道和產(chǎn)品單一，尚未形成多元化格局;一者是亂，各種理財(cái)陷阱、騙局叢生，投資者權(quán)益不能得到很好保護(hù)。在這背后，制度不完善、監(jiān)管缺失等問題，格外突出。

金融反腐的作用，就在于清理整頓金融系統(tǒng)，全力破除改革的阻力，助金融改革一臂之力。一手抓反腐，一手抓改革，在反腐中推進(jìn)改革，在改革中清除腐敗，這是當(dāng)前擺在金融系統(tǒng)面前的重中之重。唯有如此，才能更好地發(fā)揮金融體系在全面深化改革、推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級中的積極作用，也才能加快形成制度相對完備、市場監(jiān)管有效的金融服務(wù)格局，更好地保護(hù)投資者權(quán)益。