【背景鏈接】

2016年3月15日，河南鄭州市一在校大學(xué)生因無力償還借貸平臺(tái)的近百萬借款而跳樓自殺。無獨(dú)有偶，湖北一名大學(xué)生去年10月貸款3萬元，利滾利越滾越高，到當(dāng)年12月債務(wù)滾到了70多萬元。還有不少大學(xué)生因?yàn)樵诙嗉医栀J平臺(tái)“借錢拆補(bǔ)”而導(dǎo)致資金鏈斷裂。高息貸款、“裸條放款” 校園借貸市場(chǎng)暗藏貓膩。

今年4月，教育部與中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，其中明確提出，對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)在校園內(nèi)宣傳推廣信貸業(yè)務(wù)的不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和個(gè)人要依法處置。然而，校園借貸亂象依然頻頻發(fā)生。

【熱點(diǎn)預(yù)測(cè)】

高息貸款、“裸條放款”...這些名目繁多的校園借貸背后暗藏多處陷阱，不少大學(xué)生因?yàn)闊o法償還高額貸款及利息而被逼走上絕路，甚至有精神失常，跳樓自殺等悲劇頻頻發(fā)生。對(duì)于“校園貸”亂象叢生，請(qǐng)談?wù)勀愕目捶?

【解析】

“校園貸”亂象叢生背后折射出當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的亂象，同時(shí)，受害群體是涉世未深并且無經(jīng)濟(jì)來源的的大學(xué)生，也反映出部分大學(xué)生錯(cuò)位的金錢觀和價(jià)值觀。因此，必須重拳整治“校園貸”亂象。

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)+金融的深度結(jié)合，一批互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)也順勢(shì)而生，借貸對(duì)象大多瞄準(zhǔn)大學(xué)生，分分鐘審核，秒秒鐘放款，因此，“校園貸”一時(shí)間發(fā)展迅猛。然而，“便利”的背后往往隱藏著高額的利息，甚至要求學(xué)生事先上傳自己的不雅視頻和照片做抵押，最終，利滾利越滾越高，大學(xué)生因無力償還走投無路，陷入困境。如果不及時(shí)整治“校園貸”亂象，不僅會(huì)讓更多大學(xué)生深受其害，年紀(jì)輕輕背負(fù)“巨額債務(wù)”，甚至?xí)_亂互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的健康有序運(yùn)行。

滋生“校園貸”亂象的原因可以歸結(jié)為以下幾個(gè)方面：

第一，部分大學(xué)生不正確的消費(fèi)觀念。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，大學(xué)生群體初入社會(huì)，在沒有老師和父母的約束下受到多種價(jià)值觀念的沖擊，一時(shí)間過度物質(zhì)化，智能手機(jī)、名牌用品等超前消費(fèi)在大學(xué)生群體中屢見不鮮，大部分“校園貸”的學(xué)生起初向各網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借款幾千元，但到后期因無力償還，以至于利息越滾越大，最終變成“巨額債務(wù)”。同時(shí)大學(xué)生剛離開家庭，單獨(dú)進(jìn)入大學(xué)生活，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)甄別能力比較薄弱，一不小心就會(huì)掉入“坑”中。

第二，“校園貸”門檻低，監(jiān)管缺失。校園借貸的本質(zhì)是某些第三方借貸平臺(tái)，以高息的方式，通過向?qū)W生發(fā)放貸款來獲利。對(duì)借款人資質(zhì)審核不嚴(yán)或者根本不進(jìn)行審核，不考慮學(xué)生的還款情況。在注冊(cè)上門檻低，只要能拿到營業(yè)執(zhí)照即可。此外，由于網(wǎng)絡(luò)借貸的審核流程和貸款手續(xù)都在線上辦理，不需要本人當(dāng)面簽訂協(xié)議，這也導(dǎo)致平臺(tái)存在巨大的安全漏洞。

因此，重拳整治“校園貸”亂象必須做到以下幾點(diǎn)：

第一，完善法律法規(guī)，加強(qiáng)重點(diǎn)監(jiān)管。一方面，國家應(yīng)當(dāng)盡快出臺(tái)更有針對(duì)性的法律法規(guī)，補(bǔ)全法律漏洞，讓大學(xué)生能用法律武器維護(hù)自己的合法權(quán)益。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)制定校園借貸的細(xì)則，審核把關(guān)要嚴(yán)，貸款發(fā)放要緊，貸款用途要明。另一方面，銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門應(yīng)轉(zhuǎn)變思維，把監(jiān)管視線從線下轉(zhuǎn)移到線上，更新線上監(jiān)管工具，實(shí)時(shí)監(jiān)控并嚴(yán)厲打擊不合法的網(wǎng)絡(luò)借貸行為。

第二，引導(dǎo)大學(xué)生轉(zhuǎn)變消費(fèi)觀念并且提高防范意識(shí)。大學(xué)生應(yīng)建立文明、理性、科學(xué)的消費(fèi)觀，拒絕過度消費(fèi)、超前消費(fèi)。同時(shí)家長(zhǎng)和學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的教育引導(dǎo)，在平時(shí)的教學(xué)環(huán)節(jié)中可以增加金融素養(yǎng)的相關(guān)課程，提高學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

第三，建立行業(yè)規(guī)范?；ヂ?lián)網(wǎng)金融也應(yīng)該認(rèn)真審視自身發(fā)展中的缺陷和不足，建立行業(yè)規(guī)范，嚴(yán)格自律，堵上漏洞。建立互聯(lián)網(wǎng)金融“黑名單”，將不合法不合規(guī)的借貸平臺(tái)拒之門外，清理內(nèi)部詬病，為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。