近日，國(guó)務(wù)院辦公廳公布《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》。為何開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治?將對(duì)哪些領(lǐng)域進(jìn)行整治?會(huì)不會(huì)“扼殺”互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新?互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)負(fù)責(zé)人及有關(guān)人士回答了記者提問(wèn)。

規(guī)范各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序發(fā)展

近年來(lái)，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃興起，幾乎觸及了金融業(yè)的所有領(lǐng)域?？傮w看，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)于支持國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新和供給側(cè)改革，提升金融服務(wù)普惠性和覆蓋面具有積極意義。

互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上仍是金融，沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、傳染性、突發(fā)性和較強(qiáng)的負(fù)外部性特征，而且由于互聯(lián)網(wǎng)屬性，其風(fēng)險(xiǎn)的波及面更廣、擴(kuò)散速度更快、溢出效應(yīng)更強(qiáng)。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融在快速發(fā)展中積累了一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)：某些業(yè)態(tài)偏離了正確的創(chuàng)新方向，部分機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)，反洗錢(qián)、反恐怖融資制度缺失，有些甚至打著“金融創(chuàng)新”的幌子進(jìn)行非法集資、金融詐騙等違法犯罪活動(dòng)。特別是近期爆發(fā)的一系列風(fēng)險(xiǎn)事件，對(duì)行業(yè)聲譽(yù)造成了較大負(fù)面影響，引起社會(huì)各界高度關(guān)注，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展成為廣泛共識(shí)。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序發(fā)展，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，人民銀行等17個(gè)部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治。從短期看，專(zhuān)項(xiàng)整治的目標(biāo)是規(guī)范各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)部分業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，維護(hù)廣大金融消費(fèi)者的切身利益，保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序健康發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的積極作用。專(zhuān)項(xiàng)整治工作已于2016年4月開(kāi)始，計(jì)劃至2017年3月底前完成。

陸金所聯(lián)席董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官計(jì)葵生認(rèn)為，《實(shí)施方案》出臺(tái)為行業(yè)后續(xù)健康發(fā)展繼續(xù)夯實(shí)基礎(chǔ)，對(duì)從事金融信息或金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，從市場(chǎng)準(zhǔn)入、防范風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范市場(chǎng)秩序、投資者適當(dāng)性管理等方面提出明確要求，采取與傳統(tǒng)金融一樣的管理標(biāo)準(zhǔn)，這充分體現(xiàn)了監(jiān)管規(guī)則的公平性，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融公司及平臺(tái)的業(yè)務(wù)進(jìn)行功能監(jiān)管，以及維護(hù)市場(chǎng)公平、公正，保護(hù)投資者的決心。

集中力量對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、第三方支付等重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行整治

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)隱患主要集中在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、第三方支付、通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等領(lǐng)域，專(zhuān)項(xiàng)整治堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，集中力量對(duì)這幾個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行整治。

其中，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的整治重點(diǎn)是落實(shí)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)信息中介定位，禁止網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)突破信息中介職能定位開(kāi)展設(shè)立資金池、自融自保、發(fā)放貸款等違法違規(guī)活動(dòng);股權(quán)眾籌領(lǐng)域的專(zhuān)項(xiàng)整治強(qiáng)調(diào)了不得擅自公開(kāi)發(fā)行股票、變相公開(kāi)發(fā)行股票、非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)等要求;互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的整治重點(diǎn)是互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展業(yè)務(wù)及非法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù);第三方支付領(lǐng)域的整治重點(diǎn)是非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金風(fēng)險(xiǎn)和跨機(jī)構(gòu)清算業(yè)務(wù)，以及無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)行為，第三方支付領(lǐng)域已實(shí)行業(yè)務(wù)許可，對(duì)于無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)將開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)整治工作;通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)的整治重點(diǎn)是具有資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)相關(guān)資質(zhì)但開(kāi)展業(yè)務(wù)不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，以及未取得資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)資質(zhì)但跨界開(kāi)展金融活動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè);互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為的整治重點(diǎn)是互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)布虛假、違法金融廣告等。

值得關(guān)注的是，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，人民銀行會(huì)同13部委制定并印發(fā)了《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》。該《方案》要求，開(kāi)展支付機(jī)構(gòu)備付金風(fēng)險(xiǎn)和跨機(jī)構(gòu)清算業(yè)務(wù)整治，開(kāi)展無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治。

“客戶(hù)備付金是支付機(jī)構(gòu)收到的預(yù)收待付貨幣資金，不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。”中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前支付機(jī)構(gòu)將客戶(hù)備付金以自身名義在多家銀行開(kāi)立賬戶(hù)分散存放，平均每家支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立客戶(hù)備付金賬戶(hù)13個(gè)，最多的開(kāi)立客戶(hù)備付金賬戶(hù)達(dá)70個(gè)?？蛻?hù)備付金分散存放，既不利于對(duì)客戶(hù)備付金進(jìn)行有效監(jiān)測(cè)，也存在被支付機(jī)構(gòu)挪用的風(fēng)險(xiǎn)。保障客戶(hù)備付金安全是對(duì)支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重點(diǎn)，通過(guò)制定客戶(hù)備付金集中存管方案，要求支付機(jī)構(gòu)將客戶(hù)備付金統(tǒng)一繳存人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，有助于加強(qiáng)賬戶(hù)資金監(jiān)測(cè)，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益。

對(duì)開(kāi)展有益創(chuàng)新、合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)予以支持保護(hù)，發(fā)揮行業(yè)自律作用

專(zhuān)項(xiàng)整治會(huì)不會(huì)“扼殺”互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新?

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，專(zhuān)項(xiàng)整治的目的正是要扭轉(zhuǎn)、糾正互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)創(chuàng)新跑偏的局面，對(duì)借創(chuàng)新之名行違法違規(guī)活動(dòng)之實(shí)的機(jī)構(gòu)予以清理規(guī)范，對(duì)開(kāi)展有益創(chuàng)新、合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)予以支持保護(hù)，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)步入正確創(chuàng)新軌道。

“專(zhuān)項(xiàng)整治工作是階段性的，關(guān)鍵是要以此為契機(jī)，提煉形成互聯(lián)網(wǎng)金融治理經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展。”這位負(fù)責(zé)人說(shuō)，要研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應(yīng)等問(wèn)題，創(chuàng)新適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的監(jiān)管方法，營(yíng)造良好行業(yè)生態(tài)環(huán)境，完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)框架。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)將主要發(fā)揮什么作用?這位負(fù)責(zé)人介紹，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)是人民銀行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)組織建立的全國(guó)性互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織，承擔(dān)著制定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)從業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)交流和信息共享，建立行業(yè)自律懲戒機(jī)制等重要職責(zé)。

“監(jiān)管政策的逐步明晰為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)長(zhǎng)久發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，而想要走出行業(yè)健康發(fā)展的康莊大道，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不應(yīng)該完全依賴(lài)被動(dòng)的‘被監(jiān)管’，更多的應(yīng)該主動(dòng)自律。”計(jì)葵生認(rèn)為，從企業(yè)層面來(lái)說(shuō)，自律意味著平臺(tái)首先要對(duì)自己的模式、業(yè)務(wù)及流程做梳理，按照金融風(fēng)險(xiǎn)管理的原則以及最新監(jiān)管要求進(jìn)行調(diào)整，從法律合規(guī)、信息披露、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面審視，提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控能力;從行業(yè)層面來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)該以目前成立的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)及其所在地方的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)一起，通過(guò)制定信息披露、信息安全、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等方面的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)員制度及約束體系的建立，行業(yè)信息及經(jīng)驗(yàn)共享，行業(yè)人才培訓(xùn)等方式，提高平臺(tái)合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力。