第一章 總 則
第一條 為進(jìn)一步規(guī)范全省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案管理,有效地保護(hù)和利用信貸業(yè)務(wù)檔案,防范信貸風(fēng)險,根據(jù)《中華人民共和國檔案法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,結(jié)合全省農(nóng)村信用社實際,制定本辦法。
第二條 本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)檔案是指農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行(以下簡稱農(nóng)村信用社)在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中形成的用以記錄和反映信貸業(yè)務(wù)全過程及與客戶關(guān)系的重要文件、憑據(jù)和圖表、聲像以及系統(tǒng)數(shù)據(jù)等資料。主要由客戶的基本資料、信貸業(yè)務(wù)中的相關(guān)契約和信用社信貸管理資料等組成。
第三條 信貸業(yè)務(wù)檔案管理遵循“明確職責(zé)、科學(xué)管理、有效利用、嚴(yán)禁損壞”的基本原則。
第四條 信貸業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案的收集、整理、立卷、歸檔、保管和日常維護(hù)工作,并對檔案資料的真實、完整、有效、保密等負(fù)責(zé)。
第五條 各級信貸管理部門都要設(shè)置信貸業(yè)務(wù)檔案管理崗位,指定專人負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案的審核、整理、保管、移交等工作,檔案管理人員可兼職。
第六條 檔案管理人員、調(diào)閱人員及其他相關(guān)人員均要嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。
第七條 信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作接受上級信貸部門、檔案管理部門的指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。
第二章 信貸業(yè)務(wù)檔案管理人員職責(zé)
第八條 信貸業(yè)務(wù)檔案管理人員的職責(zé)
(一)嚴(yán)格執(zhí)行國家政策和法律法規(guī),認(rèn)真學(xué)習(xí)和鉆研檔案管理業(yè)務(wù),不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì);
(二)負(fù)責(zé)收集、整理和保管信貸業(yè)務(wù)檔案資料;
(三)對已超過保管期限的檔案進(jìn)行鑒定,按程序?qū)Τ^保存期限和無保存價值的檔案進(jìn)行銷毀;
(四)辦理檔案借閱登記手續(xù),負(fù)責(zé)檔案利用工作。
縣(市、區(qū))農(nóng)村信用聯(lián)社、合作銀行(以下簡稱縣級聯(lián)社)要明確分管信貸業(yè)務(wù)檔案工作的主任(行長),并明確其職責(zé)。
第三章 信貸業(yè)務(wù)檔案的收集整理和歸檔管理
第九條 分支機(jī)構(gòu)信貸內(nèi)勤人員負(fù)責(zé)收集信貸業(yè)務(wù)檔案資料。每筆業(yè)務(wù)終了,由信貸人員(客戶經(jīng)理)向信貸內(nèi)勤辦理檔案交接,同時登記“信貸檔案保管交接登記簿”。信貸內(nèi)勤負(fù)責(zé)審查信貸業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容填寫是否符合有關(guān)規(guī)定,資料是否齊全完整;對于不符合規(guī)定的,退信貸人員(客戶經(jīng)理)。
第十條 信貸業(yè)務(wù)檔案的整理。
(一)檔案資料中的企業(yè)借款合同、保證合同等要折疊成A4紙規(guī)格,其他需要保管的資料均要提供A4紙樣式,用打號機(jī)打印頁碼并固定后歸入檔案盒。
(二)檔案盒中的信貸檔案資料均須打印目錄,目錄列示的內(nèi)容必須與檔案盒中保管的信貸檔案資料內(nèi)容相一致。
(三)對破損的資料應(yīng)進(jìn)行托裱、修補(bǔ),字跡易擴(kuò)散的應(yīng)復(fù)制并與原件一并保管。
第十一條 對法人客戶新發(fā)生信貸業(yè)務(wù)檔案資料,實行統(tǒng)一管理、集中保管,原則上由縣級聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé),各分支機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)檔案,要隨發(fā)生隨移交。存量貸款資料按照屬地管理原則,暫由貸款主辦社保管;非法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案資料按照信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限,實行“誰審批,誰保管”,由最終審批部門相應(yīng)的信貸業(yè)務(wù)檔案管理人員集中保管。
第十二條 縣級聯(lián)社應(yīng)建立健全信貸資料的立卷歸檔制度,信貸業(yè)務(wù)檔案管理人員對年度內(nèi)辦理完畢的具有保存價值的檔案資料搜集齊全,分類整理,立案歸檔。
第十三條 檔案管理人員根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和工作需要,對信貸業(yè)務(wù)檔案資料進(jìn)行立卷分類。