在當(dāng)前銀行眾多，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)不斷涌現(xiàn)的情況下，農(nóng)村信用社的城區(qū)業(yè)務(wù)開(kāi)展面臨著更加激烈的競(jìng)爭(zhēng)和困難。為增強(qiáng)城區(qū)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力，筆者認(rèn)為，農(nóng)村信用社城區(qū)業(yè)務(wù)開(kāi)展應(yīng)該“四管齊下”，從四個(gè)方面進(jìn)行創(chuàng)新和嘗試。

針對(duì)城區(qū)的中小企業(yè)客戶(hù)，當(dāng)務(wù)之急是加快客戶(hù)經(jīng)理制建設(shè)，在基層各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)配備與客戶(hù)數(shù)量對(duì)等的客戶(hù)經(jīng)理人員，保證對(duì)中小企業(yè)客戶(hù)的常規(guī)服務(wù)。實(shí)際上，目前農(nóng)村信用社城區(qū)業(yè)務(wù)方面針對(duì)中小企業(yè)需求的信貸產(chǎn)品、國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品并不缺乏（網(wǎng)上銀行也在逐步的推廣中），城區(qū)信用社業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的軟肋主要體現(xiàn)在專(zhuān)職營(yíng)銷(xiāo)力量的薄弱，業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的重任基本上體現(xiàn)在負(fù)責(zé)人身上，“單打獨(dú)斗”，只能從大戶(hù)入手，這也是造成城區(qū)機(jī)構(gòu)客戶(hù)結(jié)構(gòu)不合理，資金大進(jìn)大出不穩(wěn)定的重要原因，對(duì)于業(yè)務(wù)發(fā)展非常不利。從維護(hù)客戶(hù)的數(shù)量看，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的膨脹，需要維護(hù)的客戶(hù)數(shù)量將越來(lái)越多，城區(qū)農(nóng)村信用社加快客戶(hù)經(jīng)理制建設(shè)已經(jīng)非常緊迫。

針對(duì)城區(qū)的居民客戶(hù)，當(dāng)務(wù)之急是轉(zhuǎn)變“單純爭(zhēng)取儲(chǔ)蓄存款”的概念，加快個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、貸記卡開(kāi)發(fā)，加強(qiáng)消費(fèi)貸款營(yíng)銷(xiāo)，在個(gè)人貸款利息收入市場(chǎng)和中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)市場(chǎng)尋找新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)。針對(duì)城區(qū)居民客戶(hù)投資意識(shí)強(qiáng)以及農(nóng)村信用社目前在客戶(hù)維護(hù)拓展手段有限、缺乏分類(lèi)制定維護(hù)措施，即便是進(jìn)行反饋維護(hù)，資金組織的成本也比較高的情況，針對(duì)城區(qū)居民客戶(hù)的需求應(yīng)該另辟蹊徑，除了儲(chǔ)蓄存款外，還應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，盡快開(kāi)發(fā)出貸記卡產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)多方位的理財(cái)需求，并在中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入上尋得突破，使其成為新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)。

針對(duì)城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)設(shè)施建設(shè)，當(dāng)務(wù)之急是改變“所有客戶(hù)一個(gè)模式”的問(wèn)題，以高端客戶(hù)為主，網(wǎng)點(diǎn)形象建設(shè)和設(shè)施配備上堅(jiān)持 “高標(biāo)準(zhǔn)，精品化”，并針對(duì)高端客戶(hù)需求建設(shè)貴賓室，逐步提高硬件服務(wù)水平，改變部分城區(qū)居民對(duì)農(nóng)村信用社的偏差認(rèn)識(shí)。

對(duì)城區(qū)農(nóng)信社的經(jīng)營(yíng)而言，客戶(hù)的數(shù)量追究只占第二位，客戶(hù)的質(zhì)量效益追求才占第一位。因此在城區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)設(shè)施建設(shè)上應(yīng)突出以高端客戶(hù)為主，圍繞其需求加強(qiáng)軟、硬件設(shè)施，包括設(shè)立貴賓室、發(fā)行貴賓VIP卡等等。實(shí)際上，此舉正是對(duì)其他銀行開(kāi)發(fā)農(nóng)村市場(chǎng)招數(shù)的“反其道而行之”，既然他行在深入農(nóng)村陣地時(shí)能以高端客戶(hù)為主，將普通客戶(hù)、大眾客戶(hù)都留給了農(nóng)村信用社，那么農(nóng)村信用社在進(jìn)行城區(qū)業(yè)務(wù)拓展時(shí)不妨也以高端客戶(hù)為主，要質(zhì)量、要效益。

針對(duì)城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的考核機(jī)制，當(dāng)務(wù)之急是轉(zhuǎn)變城區(qū)、城郊、農(nóng)村支行考核“一刀切”的問(wèn)題，在費(fèi)用列支、人員配備、授權(quán)額度等對(duì)城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)適當(dāng)給予一定傾斜，鼓勵(lì)其依據(jù)區(qū)域特點(diǎn)加強(qiáng)業(yè)務(wù)發(fā)展，壯大經(jīng)營(yíng)規(guī)模。相對(duì)城郊、農(nóng)村支行，城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)缺乏自然上門(mén)的客戶(hù)，所有的業(yè)務(wù)都要靠營(yíng)銷(xiāo)和攬存，城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的工作人員面臨的業(yè)務(wù)壓力明顯高于農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)，在這樣的情況下，在考核機(jī)制、費(fèi)用列支和人員配備上應(yīng)適當(dāng)予以一定的照顧傾斜，管理上以寬松為主，將優(yōu)秀的人才優(yōu)先安排到城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，不與農(nóng)村支行“一刀切”。以貸款利率為例，在城區(qū)信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下，對(duì)城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)利率上浮的空間就相對(duì)寬松一些，依靠靈活的利率政策拓展客戶(hù)。