1．假如你是CBRC(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會)員工，要讓你寫一篇關(guān)于銀行監(jiān)管的法規(guī)，以往沒有可以借鑒的成果，你該怎么做?

【試題分析】情景處理與應變類試題，考查考生解決問題提出對策的能力。考生的角色定位是“CBRC的員工”，其任務是寫一篇關(guān)于銀行監(jiān)管的法規(guī)，由于沒有可借鑒的成果，所以問題的關(guān)鍵就是考生如何搜集資料，因此考生應發(fā)散思維，積極尋找對策。

【解題思路】首先，表明態(tài)度，無論遇到怎樣的困難都要想辦法解決，把工作放在第一位；其次，采取措施解決工作中的問題；最后，認真總結(jié)，為今后類似的工作提供可借鑒的經(jīng)驗。

【參考答案】

面對從未做過而又無任何成果可借鑒的工作，難免會覺得有些無從下手。所以在擬定法規(guī)之前我要不慌不亂、理清思路，沒有條件就想方設法創(chuàng)造條件，盡全力完成上級交辦的任務。首先，由于單位沒有現(xiàn)成的可供參考的信息，就要廣開渠道，廣泛深入地搜集相關(guān)資料。一方面充分利用網(wǎng)絡、書刊等媒介，一方面積極與相關(guān)業(yè)務主管部門聯(lián)系交流，了解相關(guān)的法律知識和政策文件，特別是央行有關(guān)銀行監(jiān)管方面的文件，從資料中篩選出與自己編寫的法規(guī)相關(guān)的內(nèi)容，加以借鑒。其次，對銀行業(yè)的相關(guān)情況做市場調(diào)研，跟銀行的工作人員交談，了解當前存在的突出問題，如貸款逾期、貸款超標、壞賬增多等，結(jié)合自身的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，提出相應的監(jiān)管措施，使編寫的法規(guī)具有針對性和可操作性。

再次，要善于借助外力。一個人的想法難免會有局限性，要虛心向單位的同事學習，特別是要向經(jīng)驗豐富的老同事以及對此問題有深入研究的專家學者請教，集合大家的智慧，改進和完善自己的工作。

最后，要定期向領導匯報，讓領導隨時了解工作的進展，以便對出現(xiàn)的問題及時進行修改。定稿后要做好存檔備案工作，以便今后查詢和參考。

從這次的工作中，我應當總結(jié)經(jīng)驗，只有不認真做的事，沒有做不好的事。困難越多，就越能鍛煉能力。相信通過對相關(guān)法規(guī)的編寫，能加深我對所從事的行業(yè)的認識，為今后更好地開展工作奠定良好的基礎。

2．假如你是CBRC員工，發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)一家銀行當年貸款量嚴重超標，不能采取強硬的行政措施，你該怎么做?

【試題分析】情景處理與應變類試題，考查考生解決具體問題的能力?？忌枰⒁?，不能采取強硬的行政措施并不等于不能采取行政措施。

【解題思路】首先，說明貸款超標會嚴重影響銀行信貸安全，必須予以重視；其次，分析貸款超標的原因，并提出相應的解決措施，如限制貸款、制定上限、限期整頓等；最后，總締經(jīng)驗，重申監(jiān)管銀行信貸、控制金融風險的重要意義。

【參考答案】

貸款超標極易引發(fā)壞賬問題，既不利于銀行對自身風險的控制與衡量，也不利于轄內(nèi)金融業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。對此問題一定要加以重視，及時采取措施規(guī)避風險。銀行信貸的急劇增長是整個銀行間流動性過剩、貸款集中度過高造成的必然結(jié)果，由于關(guān)聯(lián)交易和客戶集中度過高會給信貸風險控制帶來多種困難，嚴重影響銀行信貸安全，因此必須盡快整治。

首先，要責令其立即停止發(fā)放新的貸款，嚴格貸款審批程序，短期內(nèi)禁止投入新項目，提高新項目貸款的門檻。同時要大力回收舊貸款，對逾期尚未償還的貸款追加擔保、完善手續(xù)，防止其“爛尾”。

其次，對該行設限制貸款額度或指標比例，對超標客戶不得發(fā)放新貸款，防止巨額信貸帶來的壞賬風險。

再次，要下文敦促該銀行限期整頓不符合貸款集中度和關(guān)聯(lián)授信監(jiān)督標準的信貸業(yè)務，嚴格控制單一客戶貸款比例，如集團客戶授信比例。制定貸款集中度和關(guān)聯(lián)授信達標計劃，力爭年末實現(xiàn)監(jiān)管達標。在監(jiān)管指標達標前，應暫停關(guān)聯(lián)授信。單一客戶融資總額超過貸款集中度要求的，都要組織銀團貸款，因為這是監(jiān)管的底線，不能突破。

最后，要求該銀行按日上報信貸數(shù)據(jù)，以準確掌握其信貸走勢。

銀行貸款的嚴重超標，不僅造成銀行貸款期限錯配及結(jié)構(gòu)錯配的巨大風險，還會對轄內(nèi)整體的金融穩(wěn)定造成威脅。嚴格控制轄內(nèi)銀行的信貸額度，保證其信貸質(zhì)量，是我們銀監(jiān)會工作的重中之重。

3．談談金融危機后，中國企業(yè)、銀行、監(jiān)管當局應獲得的啟示。

【試題分析】綜合分析類試題，考查考生對金融危機認識和思考的能力。要求考生具備一定的經(jīng)濟學基礎，并有時刻關(guān)注熱點、分析熱點的習慣?？忌⒁忸}目的要求，對中國企業(yè)、銀行、監(jiān)管獲得的啟示，要結(jié)合不同行業(yè)各自的特點，有針對性地分別作答，使得答案有邏輯性和層次性。

【解題思路】首先，破題表態(tài)，簡要概述金融危機的相關(guān)知識；其次，分別從企業(yè)、銀行、監(jiān)管當局三方面談金融危機給我們的啟示；最后，站在宏觀的角度談談從此次金融危機中獲得的認識。

【參考答案】

金融危機是指一個國家或幾個國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標和金融機構(gòu)倒閉數(shù)的急劇、短暫和超周期的惡化。2007年由美國次貸危機引發(fā)的全球金融風暴，發(fā)展之快、數(shù)量之大、影響之巨，超出人們的預期。金融危機也在一定程度上影響了我國經(jīng)濟的發(fā)展。痛定思痛，要積極從此次危機中吸取教訓，防患于未然。

對于中國企業(yè)幣而言，首先，要加強國內(nèi)企業(yè)問的合作；其次，要重視提高自身的核心競爭力和抵御危機的能力，加強自主創(chuàng)新和自主知識產(chǎn)權(quán)的拓展和保護；最后，要掌握核心技術(shù)，培養(yǎng)自主研發(fā)的能力，實現(xiàn)從低附加值加工業(yè)向高科技、高附加值產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型。

對于銀行而言，要做到以下四點：第一，繼續(xù)堅持實行證券業(yè)與銀行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管，鼓勵金融創(chuàng)新，同時建立起一套與之相匹配的監(jiān)管手段和體系。第二，嚴格貸款審批，提高貸款質(zhì)量，降低金融風險。第三，商業(yè)銀行不應承擔本應由財政承擔的職能。第四，堅持審慎經(jīng)營的原則，絕不能把市場繁榮作為放松銀行內(nèi)部風險控制的條件，試圖以市場的上漲來抵消內(nèi)部監(jiān)管的缺失。

對于監(jiān)管當局而言，首先，要加大央行監(jiān)管力度。要充分吸取美國次貸危機的教訓，謹慎批準和監(jiān)管每一個金融創(chuàng)新品種和衍生產(chǎn)品；其次，加強各國監(jiān)管者之間的國際合作；再次，還要掌握虛擬經(jīng)濟規(guī)律，夯實實體經(jīng)濟基礎，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，促進質(zhì)量型經(jīng)濟發(fā)展；最后，要未雨綢繆，努力防范國際金融危機對中國的不利影響，特別要防范金融危機演變?yōu)樾刨J危機后導致的資金壓力影響企業(yè)正常運轉(zhuǎn)，而可能對實體經(jīng)濟產(chǎn)生的負面影響。

總之，我國應該從此次金融危機中吸取經(jīng)驗教訓，加速推進金融安全體系的建立、健全，避免任何內(nèi)部的和外部的風險隱患蔓延成難以承受的金融危機。

4．作為監(jiān)管層，談談你對流動性風險的認識，以及對金融危機后中國金融機構(gòu)中流動性風險的認識。

【試題分析】綜合分析題，主要測評考生結(jié)合相關(guān)金融學知識綜合分析問題的能力。此題對于考生金融學方面的知識有較高的要求。注意你是監(jiān)管層的一員，要從宏觀方面把握整個問題。

【解題思路】首先，對流動性風險的相關(guān)知識作簡要概述，強調(diào)作為監(jiān)管層在這一問題上的職責；其次，談談金融危機對我們管理流動性風險的啟示，并提出相應的對策；最后，強調(diào)加強流動性風險管理對保持我國金融機構(gòu)的安全穩(wěn)定具有重要意義。

【參考答案】

流動性風險是指經(jīng)濟主體由于金融資產(chǎn)流動的不確定性變動而遭受經(jīng)濟損失的可能性。作為監(jiān)管層，提高對流動性風險的管理水平，引導經(jīng)濟主體，確保我國金融業(yè)安全穩(wěn)健運行，我們責無旁貸。這次金融危機更加凸顯了加強流動性風險管理的重要性與必要性，也為我國加強流動新風險的控制敲響了警鐘。

要做好我國金融機構(gòu)中流動性風險的管理，需注意以下幾點：

第一，要高度關(guān)注單體機構(gòu)的流動性風險，在近幾年我國信貸投放迅猛增加的背景下，尤須密切關(guān)注諸多影響流動性的風險因素。

第二，構(gòu)建合理的流動性風險監(jiān)管體系。設立專門的流動性管理部門，對流動性進行系統(tǒng)深入的管理。

第三，拓寬融資渠道，保證資產(chǎn)和負債的流動性狀態(tài)，當流動性需求增加時，通過變賣短期債券或從市場上借人短期資金來增加流動性供給；當流動性需求減少、出現(xiàn)多余頭寸時，則投資于短期金融工具，獲取盈利，為銀行流動性管理創(chuàng)造市場環(huán)境。

第四，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，改善資產(chǎn)儲備質(zhì)量。信貸資產(chǎn)是當前資產(chǎn)儲備的最主要形式，要改善資產(chǎn)流動性，首先必須從調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)著手，改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提高貸款周轉(zhuǎn)速度。建立有效的風險預警機制和流動性風險處置預案。要搞好對資產(chǎn)流動性的預測和分析，然后在此基礎上建立流動性風險的預警系統(tǒng)。

總之，不斷完善相關(guān)的指導方案和制度建設，建立起符合我國國情的風險管理體系，將為我國金融機構(gòu)提高流動性風險管理水平提供依據(jù)和指導，有利于為監(jiān)管部門監(jiān)督檢查提供標準，對我國金融機構(gòu)持續(xù)、健康發(fā)展也將是一個新的推動。